“Akta Pencegahan Pengubahan Wang Haram dan Pembiayaan Keganasan” Belanda – dan cara mematuhinya

Dikemas kini pada 22 Februari 2024

Apabila anda bercita-cita untuk memulakan perniagaan di luar negara, anda harus mengambil kira bahawa anda akan tertakluk kepada undang-undang dan peraturan antarabangsa yang sama sekali baru, yang selalunya jauh berbeza daripada yang lazim di negara asal anda. Ini bermakna, anda harus sentiasa menyelidik negara yang anda ingin buka perniagaan baharu, kerana anda perlu mematuhi undang-undang negara dan antarabangsa jika anda ingin menjalankan perniagaan yang berjaya dan betul dari segi undang-undang. Terdapat beberapa undang-undang penting Belanda yang digunakan untuk (tertentu) pemilik perniagaan. Salah satu undang-undang tersebut ialah Akta Pencegahan Pengubahan Wang Haram dan Pembiayaan Keganasan (“Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme”, Wwft). Sifat undang-undang ini agak jelas, apabila anda melihat tajuknya: ia bertujuan untuk mencegah pengubahan wang haram dan membiayai organisasi pengganas dengan memulakan atau memiliki perniagaan Belanda. Malangnya, masih terdapat organisasi jenayah di sekeliling yang cuba menyalurkan wang melalui cara yang meragukan. Undang-undang ini bertujuan untuk menghalang aktiviti sedemikian, kerana ia juga memastikan wang cukai Belanda berakhir di tempat asalnya: di Belanda. Jika anda berminat untuk memulakan perniagaan Belanda (atau anda sudah memiliki perniagaan sedemikian) yang biasanya berurusan dengan aliran tunai, atau dengan pembelian dan penjualan barangan (mahal), maka Wwft juga akan digunakan untuk anda sebagai pemilik perniagaan .

Dalam artikel ini, kami akan menggariskan Wwft, memberikan anda semua butiran yang diperlukan dan juga memberikan anda senarai semak, untuk mengetahui sama ada anda mematuhi undang-undang. Disebabkan tekanan daripada Kesatuan Eropah (EU), beberapa pihak berkuasa penyeliaan Belanda, seperti DNB, AFM, BFT dan Belastingdienst Bureau Wwft) mesti memantau pematuhan dengan lebih ketat dengan menggunakan Wwft dan Akta Sekatan. Peraturan Belanda ini terpakai bukan sahaja kepada institusi kewangan yang besar dan tersenarai dan syarikat multinasional, tetapi juga kepada perusahaan kecil dan sederhana yang menyediakan perkhidmatan kewangan, seperti pengurus aset atau penasihat cukai. Terutama untuk syarikat yang lebih kecil ini, Wwft boleh kelihatan agak abstrak dan sukar untuk diikuti. Di sebelah itu. Peraturan-peraturan ini juga mungkin kelihatan agak menakutkan bagi usahawan yang kurang berpengalaman, itulah sebabnya kami berhasrat untuk menjelaskan semua keperluan, supaya anda tahu kedudukan anda.

Apakah Akta Pencegahan Pengubahan Wang Haram dan Pembiayaan Keganasan dan apakah maksudnya untuk anda sebagai seorang usahawan?

Akta Pencegahan Pengubahan Wang Haram dan Pembiayaan Keganasan Belanda terutamanya bertujuan untuk mencegah pengubahan wang haram oleh penjenayah, dengan wang yang diperoleh melalui aktiviti haram, melalui usaha wajar yang dilakukan oleh bank dan institusi kewangan lain. Wang ini mungkin diperoleh melalui pelbagai aktiviti jenayah jahat, seperti pengedaran manusia atau dadah, penipuan, dan pecah rumah, antara lain. Apabila penjenayah kemudiannya ingin memasukkan wang itu ke dalam edaran yang sah, mereka biasanya membelanjakannya untuk pembelian yang terlalu mahal, seperti rumah, hotel, kapal layar, restoran dan objek lain yang boleh 'mencuci' wang itu. Satu lagi matlamat peraturan itu ialah pencegahan pembiayaan pengganas. Dalam sesetengah kes, pengganas menerima wang daripada individu untuk meneruskan aktiviti mereka, sama seperti kempen politik disubsidi oleh individu kaya. Sudah tentu, kempen politik biasa adalah sah, sedangkan pengganas beroperasi secara haram. Oleh itu, Wwft memberikan lebih banyak pandangan tentang aliran kewangan haram, dan risiko pengubahan wang haram dan pembiayaan pengganas dihadkan dengan cara ini.

Wwft terutamanya berkisar pada usaha wajar pelanggan dan kewajipan pelaporan untuk perniagaan apabila mereka melihat aktiviti aneh. Ini bermakna adalah sangat penting untuk mengetahui dengan siapa anda menjalankan perniagaan dan untuk memetakan hubungan semasa anda. Ini menghalang anda daripada melakukan perniagaan secara tidak dijangka dengan syarikat atau individu, yang berada dalam senarai sekatan yang dipanggil (yang akan kami terangkan secara terperinci kemudian dalam artikel ini). Undang-undang tidak secara literal menetapkan cara anda mesti menjalankan usaha wajar pelanggan ini, tetapi ia menetapkan keputusan yang mesti dibawa oleh penyiasatan. Tidak perlu dikatakan, anda, sebagai pemilik perniagaan, memutuskan langkah yang anda ambil dalam konteks usaha wajar pelanggan. Ini bergantung pada risiko pengubahan wang haram atau pembiayaan pengganas pelanggan tertentu, hubungan perniagaan, produk atau transaksi. Anda menganggarkan sendiri risiko ini dengan melaksanakan proses usaha wajar yang kukuh apabila anda bercita-cita menarik pelanggan baharu. Sebaik-baiknya, proses ini hendaklah teliti dan praktikal, menjadikannya lebih mudah untuk anda mengimbas pelanggan baharu dalam tempoh masa yang munasabah.

Jenis perniagaan yang berurusan secara langsung dengan Wwft

Seperti yang telah kita bincangkan secara ringkas di atas, Wwft tidak digunakan untuk semua perniagaan di Belanda. Sebagai contoh, pemilik kedai roti atau kedai runcit tidak akan berisiko berurusan dengan organisasi jenayah yang ingin mencuci wang melalui syarikatnya kerana harga produk yang ditawarkan yang kecil. Pengubahan wang dengan cara itu akan membayangkan bahawa organisasi jenayah perlu membeli keseluruhan kedai roti atau kedai, dan ini hanya akan menarik perhatian terlalu banyak. Oleh itu, Wwft pada dasarnya hanya terpakai kepada perniagaan dan individu yang berurusan dengan aliran kewangan yang besar, dan/atau pembelian dan penjualan barangan mahal. Beberapa contoh yang jelas ialah:

• Bank
• Brokers
• notari
• Penasihat cukai
• Accountants
• peguam
• Pekerja dalam domain awam
• Penjual kereta (mahal).
• Peniaga seni
• Kedai barang kemas
• Restoran dan rangkaian hotel yang popular
• Semua perniagaan dan organisasi lain di mana sejumlah besar wang tunai boleh mengalir tanpa pihak berkuasa cukai menyedari percanggahan.

Penyedia perkhidmatan dan perniagaan ini secara amnya mempunyai pandangan yang baik terhadap pelanggan mereka kerana sifat kerja mereka. Mereka juga sering terpaksa berurusan dengan jumlah wang yang banyak. Oleh itu, mereka boleh secara aktif menghalang penjenayah daripada menggunakan perkhidmatan mereka untuk mencuci wang atau membayar keganasan, dengan menyiasat pelanggan baharu dan memastikan mereka tahu dengan siapa mereka berurusan. Institusi dan orang yang tepat yang dilindungi oleh undang-undang ini dinyatakan dalam Perkara 1a Wwft.

Institusi yang menyelia Wwft

Terdapat beberapa institusi Belanda yang bekerjasama, untuk dapat mengawasi penggunaan undang-undang ini yang betul. Ini dibahagikan mengikut sektor, untuk memastikan organisasi penyeliaan mengetahui kerja perniagaan dan organisasi yang mereka selia. Senarainya adalah seperti berikut:

• Kementerian Kewangan bertanggungjawab untuk mewujudkan dasar dan peraturan terhadap pengubahan wang haram dan pembiayaan pengganas. Bagi setiap sektor, penyelia menyemak sama ada semua pihak mematuhi Wwft.
• Kementerian Keadilan dan Keselamatan bertanggungjawab bersama untuk mewujudkan dasar dan peraturan menentang pengubahan wang haram dan pembiayaan pengganas. Bagi setiap sektor, penyelia menyemak sama ada semua pihak mematuhi Wwft.
• Biro Pengawasan Wwft Pihak Berkuasa Cukai Belanda menyelia broker, penilai, peniaga, pajak gadai dan penyedia domisil. Ini adalah pihak yang membolehkan untuk menjalankan perniagaan dari alamat selain daripada alamat rumah atau perniagaan anda, atau menawarkan alamat pos untuk aktiviti perniagaan anda. Ini memudahkan individu untuk kekal tanpa nama, itulah sebabnya perkara ini disemak.
• Bank Belanda menyelia semua bank, institusi kredit, institusi pertukaran, institusi wang elektronik, institusi pembayaran, penanggung insurans hayat, pejabat amanah dan tuan tanah loker.
• Pihak Berkuasa Pasaran Kewangan Belanda menyelia firma pelaburan, institusi pelaburan, bank dan penyedia perkhidmatan kewangan yang mengambil insurans hayat.
• Pejabat Penyeliaan Kewangan menyelia akauntan, penasihat cukai, dan notari.
• Persatuan Peguam Belanda menyelia peguam.
• Pihak Berkuasa Permainan menyelia kasino permainan.

Seperti yang anda lihat, institusi penyelia dipadankan dengan baik dengan organisasi dan syarikat yang mereka selia, membolehkan pendekatan khusus. Ini juga memudahkan pemilik syarikat untuk menghubungi salah satu institusi penyelia ini, kerana mereka pada umumnya mengetahui semua tentang niche dan pasaran khusus mereka. Jika anda ragu-ragu tentang langkah yang perlu anda ambil, anda sentiasa boleh menghubungi salah satu institusi ini untuk mendapatkan bantuan dan nasihat.

Apakah kewajipan khusus yang disambungkan kepada Wwft apabila anda seorang pemilik perniagaan Belanda?

Seperti yang kita bincangkan secara ringkas di atas, apabila anda termasuk dalam kategori perniagaan yang dinyatakan secara khusus dalam Artikel 1a Wwft, anda diwajibkan untuk menyelidik pelanggan anda, dan dari mana wang mereka datang, melalui usaha wajar pelanggan. Jika anda melihat sesuatu yang luar biasa, anda perlu melaporkan transaksi luar biasa. Sudah tentu, untuk dapat mematuhi peraturan ini, anda perlu mengetahui maksud usaha wajar menurut Wwft sebenarnya. Dalam usaha wajar pelanggan, institusi yang berada di bawah Wwft sentiasa perlu menyiasat maklumat berikut:

• Identiti pelanggan mereka
• Sumber wang pelanggan mereka
• Apa sebenarnya pelanggan membelanjakan wang mereka?

Anda bukan sahaja diwajibkan untuk menyelidik perkara ini, tetapi anda juga perlu sentiasa memantau kemajuan pelanggan anda mengenai subjek ini. Ini akan, antara lain, memberikan anda sebagai sebuah organisasi cerapan yang diperlukan tentang pembayaran luar biasa yang dibuat oleh pelanggan. Walau bagaimanapun, cara yang betul untuk melaksanakan usaha wajar bergantung sepenuhnya kepada anda, tiada piawaian ketat yang dinyatakan. Ia sebahagian besarnya bergantung pada proses semasa anda, cara anda boleh melaksanakan usaha wajar agar sesuai dengan proses ini dan bilangan orang yang akan dapat melaksanakan usaha wajar. Cara anda melaksanakan ini juga bergantung pada pelanggan tertentu dan potensi risiko yang anda, sebagai sebuah institusi, lihat. Jika usaha wajar tidak memberikan kejelasan yang mencukupi, pembekal perkhidmatan tidak boleh menjalankan apa-apa kerja untuk pelanggan. Jadi keputusan akhir perlu muktamad pada setiap masa, untuk mengelakkan pemudah cara aktiviti haram melalui syarikat anda.

Definisi urus niaga luar biasa dijelaskan

Untuk dapat menjalankan usaha wajar, secara logiknya penting untuk mengetahui jenis transaksi luar biasa yang anda cari. Tidak setiap transaksi luar biasa adalah menyalahi undang-undang, jadi adalah penting untuk mengetahui perbezaannya, sebelum anda menuduh pelanggan sesuatu yang mereka mungkin tidak pernah lakukan. Ini mungkin merugikan anda pelanggan, jadi cuba seimbangkan pendekatan anda untuk mematuhi undang-undang, tetapi masih berjaya menarik pelanggan berpotensi sebagai sebuah institusi. Lagipun, anda mahu terus membuat keuntungan. Urus niaga luar biasa biasanya termasuk deposit, pengeluaran atau pembayaran (besar) yang tidak sesuai dengan proses biasa akaun. Sama ada pembayaran adalah luar biasa, institusi menentukan berdasarkan senarai risiko. Senarai ini berbeza mengikut institusi. Beberapa risiko biasa yang diperhatikan oleh kebanyakan institusi dan syarikat ialah:

• Pengeluaran tunai, deposit dan pembayaran tunai yang luar biasa besarnya
• Urus niaga pertukaran wang dengan jumlah yang luar biasa besar
• Transaksi besar yang tidak dapat dijelaskan oleh operasi perniagaan biasa pelanggan
• Pembayaran kepada negara berisiko tinggi atau zon perang
• Transaksi yang bertujuan untuk memperoleh barangan atau produk luar biasa, daripada pemerolehan biasa.

Ini adalah senarai yang agak kasar, kerana ia adalah asas umum yang perlu diperhatikan oleh setiap syarikat. Jika anda ingin mempunyai senarai yang lebih luas, anda harus menghubungi institusi penyeliaan yang organisasi anda berada di bawahnya, kerana mereka mungkin boleh menawarkan ringkasan aktiviti pelanggan luar biasa yang lebih luas untuk ditonton.

Apakah yang boleh diharapkan oleh pelanggan mengenai usaha wajar yang perlu dibayar sejajar dengan Wwft?

Seperti yang telah kami jelaskan secara meluas, Wwft mewajibkan institusi dan syarikat untuk mengetahui dan menyiasat setiap pelanggan. Ini bermakna hampir semua pelanggan perlu berurusan dengan usaha wajar pelanggan standard. Ini terpakai apabila anda ingin menjadi pelanggan di bank, atau memohon pinjaman, atau membuat pembelian dengan tanda harga yang tinggi—aktiviti yang berkaitan dengan wang dalam apa jua keadaan. Bank dan institusi lain yang menawarkan perkhidmatan yang termasuk di bawah Wwft, boleh meminta anda untuk mendapatkan bentuk pengenalan yang sah untuk bermula, supaya mereka mengetahui identiti anda. Dengan cara ini, institusi boleh memastikan bahawa anda adalah orang yang berpotensi dengan mereka menjalankan perniagaan. Terpulang kepada institusi untuk memutuskan bukti identiti yang mereka minta. Sebagai contoh, kadangkala anda hanya boleh menyediakan pasport, dan bukan lesen memandu. Dalam sesetengah kes, mereka meminta anda mengambil gambar dengan ID anda dan tarikh semasa, untuk mengetahui dengan pasti anda yang menghantar permintaan itu dan anda tidak mencuri identiti seseorang. Banyak pertukaran mata wang kripto berfungsi dengan cara ini. Institusi dikehendaki oleh undang-undang untuk mengendalikan maklumat anda dengan tepat, yang bermaksud mereka tidak dibenarkan menggunakan maklumat yang anda berikan untuk tujuan lain. Kerajaan mempunyai petua untuk anda, untuk dapat mengeluarkan salinan selamat ID anda.

Institusi atau syarikat yang berada di bawah Wwft, juga boleh sentiasa meminta penjelasan daripada anda tentang pembayaran tertentu yang mereka rasa luar biasa. Institusi (kewangan) mungkin bertanya kepada anda dari mana wang anda datang, atau untuk apa anda akan menggunakannya. Pertimbangkan, sebagai contoh, sejumlah besar yang anda masukkan ke dalam akaun anda, sementara itu bukan aktiviti biasa atau biasa untuk anda. Oleh itu, perlu diingat bahawa soalan daripada institusi boleh menjadi sangat langsung dan sensitif. Namun begitu, dengan mengajukan soalan-soalan ini, institusi tertentu beliau sedang melaksanakan tugasnya untuk menyiasat pembayaran luar biasa. Juga ambil perhatian, bahawa mana-mana institusi mungkin meminta data lebih kerap. Contohnya, untuk memastikan pangkalan data mereka dikemas kini, atau untuk dapat menjalankan usaha wajar pelanggan. Terpulang kepada institusi untuk memutuskan langkah mana yang munasabah untuk tujuan ini. Tambahan pula, jika institusi melaporkan kes anda kepada Unit Perisikan Kewangan (FIU), anda tidak akan dimaklumkan serta-merta. Institusi kewangan dan penyedia perkhidmatan mempunyai kewajipan kerahsiaan. Ini bermakna mereka mungkin tidak memberitahu sesiapa tentang laporan itu kepada Unit Perisikan Kewangan. Bukan awak pun. Dengan cara ini, institusi menghalang pelanggan daripada mengetahui terlebih dahulu bahawa FIU mungkin menyiasat transaksi yang mencurigakan, yang mungkin membolehkan pelanggan tersebut menukar urus niaga atau membuat asal urus niaga tertentu, untuk cuba melarikan diri daripada akibat daripada tindakan mereka.

Bolehkah anda menolak pelanggan atau menamatkan hubungan perniagaan dengan pelanggan?

Soalan yang sering kami dapat, ialah sama ada institusi atau organisasi boleh menolak pelanggan, atau menamatkan hubungan atau kontrak yang sedia ada dengan pelanggan. Jika terdapat sebarang percanggahan, contohnya, dalam permohonan, atau dalam aktiviti terbaru pelanggan yang berurusan dengan institusi ini, mana-mana institusi kewangan boleh memutuskan bahawa hubungan perniagaan dengan pelanggan ini adalah terlalu berisiko. Terdapat beberapa kes standard di mana perkara ini benar, seperti apabila pelanggan tidak memberikan sebarang atau data tidak mencukupi apabila diminta, memberikan data ID yang salah atau menyatakan mereka mahu kekal tanpa nama. Ini menjadikannya sangat sukar untuk melakukan sebarang usaha wajar sama sekali, kerana terdapat jumlah minimum data yang diperlukan untuk mengenal pasti seseorang. Satu lagi bendera merah besar ialah apabila anda berada dalam senarai sekatan, contohnya, senarai sekatan keganasan negara. Ini menandakan anda sebagai ancaman yang berpotensi, dan ini mungkin melibatkan banyak institusi yang menolak anda dari awal, kerana risiko yang mungkin anda timbulkan kepada syarikat mereka. Jika anda pernah terlibat dalam apa-apa jenis aktiviti jenayah (kewangan), sila ingat bahawa sukar untuk menjadi pelanggan institusi kewangan atau menubuhkan organisasi sedemikian untuk anda sendiri di Belanda. Secara amnya, hanya seseorang yang benar-benar bersih boleh melakukan ini.

Perkara yang perlu dilakukan apabila institusi atau FIU tidak mengendalikan data peribadi anda dengan betul

Semua institusi, termasuk FIU, mesti mengendalikan data peribadi dengan tepat, selain mempunyai sebab yang betul untuk menggunakan data itu sama sekali. Ini dinyatakan dalam Akta Privasi Peraturan Perlindungan Data Umum (GDPR). Mula-mula, hubungi penyedia perkhidmatan kewangan anda jika anda tidak bersetuju dengan keputusan berdasarkan Wwft, atau jika anda mempunyai soalan lanjut. Adakah anda tidak berpuas hati dengan jawapan itu, dan adakah anda ingin memfailkan aduan? Jika anda percaya bahawa data peribadi anda digunakan dengan cara yang bertentangan dengan undang-undang dan peraturan privasi, anda boleh memfailkan aduan dengan Pihak Berkuasa Perlindungan Data Belanda. Dalam kes sedemikian, yang terakhir boleh menyiasat aduan privasi.

Bagaimana untuk mematuhi peraturan di Wwft sebagai pemilik perniagaan

Kami dapat memahami bahawa cara untuk mematuhi undang-undang ini agak luas dan banyak yang perlu diambil. Jika anda kini pemilik syarikat atau institusi yang berada di bawah Wwft, adalah sangat penting untuk anda mematuhi peraturan. Jika anda tidak berbuat demikian, terdapat risiko besar bahawa anda mungkin bertanggungjawab bersama untuk sebarang aktiviti jenayah yang berlaku dengan 'bantuan' institusi anda. Anda pada asasnya mempunyai kewajipan untuk melakukan usaha wajar dan mengenali pelanggan anda, kerana kejahilan tidak akan diterima, kerana fakta bahawa dengan melakukan usaha wajar, aktiviti luar biasa boleh diramalkan. Oleh itu, kami telah mencipta senarai langkah yang boleh anda ambil, untuk mematuhi Akta Pencegahan Pengubahan Wang Haram dan Pembiayaan Keganasan Belanda. Jika anda mengikuti ini, peluang untuk disedut ke dalam aktiviti haram seseorang adalah hampir sifar.

1. Tentukan sama ada anda tertakluk kepada Wwft sebagai sebuah institusi

Langkah pertama jelas menentukan, sama ada anda adalah salah satu institusi yang berada di bawah Wwft. Berdasarkan istilah 'institusi', Artikel 1(a) Wwft menyenaraikan pihak mana yang termasuk di bawah undang-undang ini. Undang-undang terpakai, antara lain, kepada bank, penanggung insurans, institusi pelaburan, pejabat pentadbiran, akauntan, penasihat cukai, pejabat amanah, peguam dan notari. Anda boleh melihat Perkara 1a, yang menyatakan semua institusi wajib, di halaman ini. Jika anda tidak pasti, anda sentiasa boleh menghubungi Intercompany Solutions untuk menjelaskan sama ada Wwft terpakai kepada syarikat anda.

2. Kenal pasti pelanggan anda dan sahkan data yang diberikan

Setiap kali anda menerima permohonan baharu daripada pelanggan, anda perlu meminta butiran identiti mereka sebelum anda mula menawarkan perkhidmatan anda. Anda perlu menangkap dan menyimpan data ini juga. Tentukan bahawa identiti yang ditentukan sepadan dengan identiti sebenar sebelum anda memulakan perkhidmatan. Jika pelanggan adalah orang biasa, anda boleh meminta pasport, kad pengenalan atau lesen memandu. Dalam kes syarikat Belanda, anda harus meminta ekstrak daripada Dewan Perniagaan Belanda. Jika syarikat asing, lihat sama ada mereka juga ditubuhkan di Belanda, kerana anda juga boleh meminta ekstrak daripada Dewan Perniagaan. Adakah mereka tidak bertapak di Belanda? Kemudian minta dokumen, data atau maklumat yang boleh dipercayai yang lazim dalam trafik antarabangsa.

3. Mengenalpasti Pemilik Manfaat Tertinggi (UBO) entiti undang-undang

Adakah pelanggan anda entiti yang sah? Kemudian anda perlu mengenal pasti UBO dan mengesahkan identiti mereka juga. UBO ialah orang sebenar yang boleh menggunakan lebih daripada 25% saham atau hak mengundi syarikat, atau merupakan benefisiari 25% atau lebih daripada aset yayasan atau amanah. Anda boleh membaca lebih lanjut tentang Pemilik Manfaat Utama dalam artikel ini. Mempunyai "pengaruh yang ketara" juga merupakan titik di mana seseorang boleh menjadi UBO. Selain itu, anda harus menyiasat struktur kawalan dan pemilikan pelanggan anda. Perkara yang perlu anda lakukan untuk menentukan UBO bergantung pada risiko yang telah anda anggarkan. Secara umum, UBO ialah orang (atau orang) yang mempunyai pengaruh paling besar dalam syarikat dan oleh itu boleh dipertanggungjawabkan untuk sebarang aktiviti jenayah atau haram, yang timbul. Apabila anda telah menganggarkan risiko yang rendah, secara amnya memadai untuk mempunyai kenyataan yang ditandatangani oleh pelanggan tentang ketepatan identiti UBO yang ditentukan. Dalam kes profil berisiko sederhana atau tinggi, adalah bijak untuk menjalankan penyelidikan lanjut. Anda boleh melakukan ini sendiri melalui internet, dengan menyoal kenalan di negara asal pelanggan, dengan berunding dengan Dewan Perniagaan Belanda, atau dengan menyumber luar penyelidikan kepada agensi khusus.

4. Semak sama ada pelanggan adalah Orang Terdedah Politik (PEP)

Siasat sama ada pelanggan anda memegang atau pernah memegang jawatan awam tertentu di luar negara sekarang, atau sehingga setahun yang lalu. Juga melibatkan ahli keluarga dan orang tersayang. Semak internet, senarai PEP antarabangsa, atau sumber lain yang boleh dipercayai. Apabila seseorang diklasifikasikan sebagai PEP, kemungkinan besar mereka telah berhubung dengan jenis individu tertentu, seperti orang yang menawarkan rasuah. Adalah penting untuk mengetahui sama ada seseorang itu sensitif terhadap rasuah, kerana ini mungkin merupakan tanda merah yang berpotensi mengenai risiko jenayah dan/atau aktiviti yang menyalahi undang-undang.

5. Semak sama ada pelanggan berada dalam senarai sekatan antarabangsa

Di samping menyemak status PEP seseorang, anda juga perlu mencari pelanggan dalam senarai sekatan antarabangsa. Senarai ini mengandungi individu, dan/atau syarikat, yang pernah terlibat dalam aktiviti jenayah atau pengganas pada masa lalu. Ini mungkin memberi anda gambaran tentang latar belakang seseorang. Secara umum, adalah bijak untuk menolak sesiapa sahaja yang disebut dalam senarai sedemikian kerana sifatnya yang tidak menentu dan ancaman yang mungkin ditimbulkan oleh syarikat anda.

6. (Berterusan) penilaian risiko

Selepas anda mengenal pasti dan menyemak pelanggan, adalah sangat penting untuk sentiasa mengikuti perkembangan terkini tentang aktiviti mereka. Ini bermakna anda harus sentiasa memantau transaksi mereka, terutamanya apabila sesuatu kelihatan luar biasa. Membentuk pendapat yang rasional tentang tujuan dan sifat perhubungan perniagaan, sifat urus niaga, dan asal dan destinasi sumber untuk membuat penilaian risiko. Selain itu, pastikan anda mendapat maklumat daripada pelanggan anda. Apa yang pelanggan anda mahukan? Mengapa dan bagaimana mereka mahu ini? Adakah tindakan mereka masuk akal? Walaupun selepas penilaian risiko awal, anda mesti terus memberi perhatian kepada profil risiko pelanggan anda. Semak sama ada urus niaga menyimpang daripada corak tingkah laku biasa pelanggan anda. Adakah pelanggan anda masih memenuhi profil risiko yang telah anda buat?

7. Pelanggan yang dimajukan dan cara mengendalikannya

Jika pelanggan anda diperkenalkan kepada anda oleh penasihat atau rakan sekerja lain dalam firma anda, anda boleh mengambil alih pengenalan dan pengesahan daripada pihak lain itu. Tetapi anda perlu menyemak sama ada pengenalan dan pengesahan telah dilakukan dengan betul oleh rakan sekerja lain, jadi minta butiran tentang perkara ini, kerana sebaik sahaja anda mengambil alih pelanggan atau akaun, andalah yang bertanggungjawab. Ini bermakna anda perlu melakukan langkah-langkah itu sendiri untuk memastikan anda telah menjalankan usaha wajar yang diperlukan. Kata rakan sekerja tidak mencukupi, pastikan anda mempunyai bukti.

8. Apa yang perlu dilakukan apabila anda melihat transaksi luar biasa?

Dalam kes penunjuk objektif, anda boleh merujuk senarai penunjuk anda. Jika penunjuk kelihatan agak subjektif, anda harus bergantung pada pertimbangan profesional anda, mungkin melalui perundingan dengan rakan sekerja, organisasi profesional penyeliaan, atau notari sulit. Pastikan anda merekod dan menyimpan pertimbangan anda. Jika anda membuat kesimpulan bahawa urus niaga itu luar biasa, anda perlu melaporkan transaksi luar biasa itu kepada FIU tanpa berlengah-lengah. Dalam rangka kerja Wwft, Unit Perisikan Kewangan Belanda ialah pihak berkuasa di mana anda mesti melaporkan transaksi atau pelanggan yang mencurigakan. Institusi hendaklah memberitahu Unit Maklumat Kewangan tentang sebarang transaksi luar biasa yang dibuat atau dirancang untuk dibuat serta-merta selepas sifat luar biasa transaksi itu diketahui. Anda boleh melakukannya dengan mudah melalui portal web.

Intercompany Solutions boleh membantu anda dengan menyediakan dasar usaha wajar

Setakat ini, aspek paling penting Wwft ialah mengetahui dengan siapa anda menjalankan perniagaan. Dengan mengikut langkah yang dinyatakan di atas, anda boleh menyediakan dasar yang agak mudah yang memenuhi keperluan undang-undang yang ditetapkan oleh Wwft. Wawasan tentang maklumat yang betul, mendaftarkan langkah-langkah yang diambil, dan menggunakan dasar yang seragam adalah penting untuk dapat mengambil tindakan yang berisiko dan luar biasa dengan cepat dan cekap. Namun begitu, masih terlalu kerap berlaku bahawa pegawai pematuhan dan pekerja pematuhan bekerja secara manual, jadi mereka melakukan banyak kerja yang tidak perlu. Kami menasihati anda untuk memikirkan kemungkinan membangunkan pendekatan seragam dalam organisasi anda. Jika anda sedang berfikir untuk memulakan perniagaan yang berada di bawah rangka kerja undang-undang Wwft, kami boleh membantu anda dengan keseluruhan proses pendaftaran syarikat di Belanda. Ini hanya mengambil masa beberapa hari perniagaan, jadi anda boleh mula menjalankan perniagaan dengan serta-merta. Kami juga boleh mengendalikan beberapa tugas tambahan untuk anda, seperti menyediakan akaun bank Belanda dan menunjukkan anda kepada rakan kongsi yang menarik. Sila hubungi kami untuk sebarang pertanyaan yang mungkin anda ada. Kami akan membalas pertanyaan anda secepat mungkin, tetapi secara amnya hanya dalam beberapa hari perniagaan.

Sumber:

https://www.rijksoverheid.nl/onderwerpen/financiele-sector/aanpak-witwassen-en-financiering-terrorisme/veelgestelde-vragen-wwft